Come scegliere il finanziamento online perfetto per te

Un finanziamento è una soluzione finanziaria utilizzata da persone e aziende per richiedere della liquidità che dovrà essere rimborsata attraverso rate periodiche.

Cos'è un finanziamento e quali sono le sue finalità?

Capiamo in maniera più approfondita cos’è un finanziamento.

Un finanziamento è un accordo tra un soggetto finanziatore, generalmente una banca o un istituto di credito, e un soggetto richiedente, che può essere un individuo o un'impresa. Il finanziatore concede una somma di denaro che dovrà essere restituita secondo un piano di ammortamento prestabilito. Il rimborso avviene attraverso il pagamento di rate periodiche comprensive di una quota capitale e di una quota interessi.

Le finalità dei finanziamenti possono essere molteplici:

• Acquisto di beni e servizi: ad esempio, un prestito personale per acquistare un’automobile, dei mobili, degli elettrodomestici o per finanziare una vacanza.
• Ristrutturazione della casa: molte persone ricorrono a un finanziamento per effettuare lavori di ristrutturazione o miglioramento della propria abitazione.
• Consolidamento dei debiti: permette di richiedere un nuovo prestito che si unisce al precedente e di avere un’unica rata mensile, spesso a condizioni più favorevoli.
• Spese impreviste: qualsiasi spesa non pianificata che necessiti di liquidità immediata.

Parametri di valutazione di un finanziamento online

Quando si sceglie un finanziamento, è fondamentale prendere in considerazione sia il TAN che il TAEG. Il TAN permette di capire quale sia il tasso di interesse applicato al capitale preso in prestito, mentre il TAEG fornisce una visione completa del costo effettivo del prestito. Il TAN (Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse puro applicato al finanziamento. È espresso in percentuale e indica il costo annuale del prestito escludendo tutte le spese accessorie.

Vediamoli nel dettaglio.

TAN (Tasso Annuo Nominale)

Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, rappresenta il tasso di interesse puro applicato a un finanziamento su base annua. È espresso in percentuale e indica il costo del denaro preso in prestito senza tenere conto delle spese accessorie. In altre parole, il TAN è il tasso di interesse che si paga sul capitale finanziato. Nello specifico il TAN:

• include solo gli interessi sul capitale prestato, escludendo altre spese come commissioni, assicurazioni e costi di istruttoria;
• è calcolato su base annua, facilitando il confronto tra diverse offerte di finanziamento;
• poiché non include i costi aggiuntivi, il TAN fornisce solo una parte dell'informazione sul costo totale del finanziamento.

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)

Il TAEG, o Tasso Annuo Effettivo Globale, è un indicatore più completo rispetto al TAN, in quanto tiene conto non solo degli interessi, ma anche di tutte le spese accessorie legate al finanziamento. Il TAEG rappresenta quindi il costo complessivo del finanziamento su base annua.

Caratteristiche del TAEG:

• include le spese di istruttoria, le spese di incasso rata, le commissioni di apertura, le eventuali spese assicurative obbligatorie e qualsiasi altro costo obbligatorio;
• fornendo una visione più completa del costo totale del finanziamento, permette di comparare in modo più accurato diverse offerte di prestito;
• è espresso su base annua, rendendo agevole il confronto tra diverse proposte di finanziamento.

Vantaggi dei finanziamenti online

La richiesta di un finanziamento online offre il vantaggio della rapidità nella valutazione della pratica e nell'erogazione del prestito. Oltretutto le piattaforme consentono una facile comparazione tra le diverse offerte disponibili sul mercato. Attraverso strumenti di simulazione e calcolatori di prestito, è possibile confrontare le condizioni di vari istituti di credito e scegliere quella più adatta alle proprie esigenze. Infine, la richiesta di un finanziamento online può essere effettuata comodamente da casa, senza la necessità di recarsi fisicamente presso la filiale di una banca. Questo rende i finanziamenti online particolarmente accessibili anche per chi ha difficoltà a spostarsi o ha impegni lavorativi che limitano il tempo a disposizione. Effettuare una scelta informata e consapevole permette di richiedere il finanziamento più adatto alle proprie esigenze, garantendo al contempo una gestione sostenibile e serena delle proprie finanze.

FOTO Foto di Annette da Pixaba